Errores de crédito que pueden costarle dinero

Aspectos destacados:

• Los pagos atrasados pueden permanecer en su informe de crédito de Equifax^® durante un máximo de siete años a partir de la fecha del incumplimiento de pago.
• Realizar el pago mínimo con tarjetas de crédito puede significar que usted pagará más intereses.
• Es importante revisar sus estados de cuenta bancarios y de tarjeta de crédito todos los meses.

Su historial de crédito puede alterar su vida cotidiana de maneras que ni siquiera se imagina. Además de ayudar a determinar qué préstamos o créditos se le ofrecen y a qué tasas de interés se le ofrecen, puede resultar útil en las búsquedas de ofertas de trabajo o alquileres de viviendas, entre otras cosas. Es por eso que resulta esencial estar al tanto de su historial de crédito, según lo informado en sus informes de crédito (y la información en los informes de crédito, que se utiliza para calcular los puntajes de crédito).

También es importante mantener comportamientos de crédito responsables y, si es posible, tratar de evitar errores que puedan terminar costándole dinero a largo plazo. Estos son algunos ejemplos de esas dificultades:

Realizar pagos atrasados

¿Cuál es el gran problema de hacer un pago atrasado ocasional? Puede parecer inofensivo, pero considere lo siguiente:

• Los pagos atrasados pueden permanecer en su informe de crédito de Equifax durante un máximo de siete años a partir de la fecha del incumplimiento de pago. El pago atrasado permanece incluso si usted paga el saldo vencido.
• Su historial de pagos puede ser un factor principal para determinar sus puntajes de crédito, según el modelo de puntaje de crédito (la forma en que se calculan los puntajes) utilizado. Los pagos atrasados pueden tener un impacto negativo en los puntajes de crédito.

Realizar solo el pago mínimo con tarjeta de crédito cada mes

Cuanto más altos sean los saldos de su tarjeta de crédito, más intereses podrá pagar. Los intereses simplemente son el costo de pedir dinero prestado. Puede evitar o minimizar los cargos por intereses pagando la totalidad de sus tarjetas de crédito todos los meses o pagando la mayor parte del saldo posible, a tiempo. Los estados de cuenta de tarjetas de crédito deben indicar cuánto tiempo le llevaría pagar su saldo efectuando solo los pagos mínimos, y cuánto más gastará con el tiempo teniendo en cuenta los intereses.

Exprimir al máximo su tarjeta de crédito

Es posible que tener saldos iguales o cercanos a su límite de crédito en sus tarjetas de crédito no solo genere más intereses, sino que también afecte su relación deuda-crédito. Esta es la cantidad de crédito que está usando actualmente en comparación con la cantidad total de la que usted dispone. Por lo general, los prestamistas y acreedores prefieren ver esa relación por debajo del 30 por ciento; un porcentaje más alto puede afectar sus puntajes de crédito.

Malinterpretar las tasas de interés introductorias de las tarjetas de crédito

Esa tasa de interés baja puede ser tentadora. Sin embargo, las tasas introductorias de la tarjeta de crédito pueden vencer después de un cierto período de tiempo, lo que significa que su tasa de interés aumentará y usted terminará pagando más de lo que esperaba. Si solicita una nueva tarjeta de crédito, asegúrese de verificar cuánto durará la tasa de interés introductoria y cuánto puede aumentar después del vencimiento.

No revisar por completo los estados de cuenta de su tarjeta de crédito y estados de cuenta bancarios

Si no revisa sus estados de cuenta mensuales bancarios y de tarjetas de crédito, podría pasar por alto algunas señales de actividad sospechosa que pueden indicar fraude o robo de identidad.

Cerrar una cuenta de tarjeta de crédito con saldo plenamente pagado

El saldo ya está pago, entonces, ¿por qué pensar dos veces antes de cerrar esa cuenta de tarjeta de crédito? Algunos datos al respecto:

• Cerrar la cuenta podría aumentar su relación deuda-crédito, lo que podría afectar sus puntajes de crédito.
• Cerrar la cuenta puede cambiar la combinación de sus cuentas de crédito. Por lo general, a los prestamistas y acreedores les gusta ver una variedad de cuentas de crédito.
• Si ha tenido la cuenta durante mucho tiempo, cerrarla puede reducir la antigüedad promedio de sus cuentas, lo que puede afectar los puntajes de crédito. En general, a los prestamistas y acreedores les gusta ver que usted ha podido manejar de manera responsable diferentes tipos de crédito con el tiempo.

Tomar una oferta de préstamo sin comparar con otras ofertas

Incluso una pequeña diferencia en las tasas de interés puede ahorrarle dinero. Es importante señalar que cada vez que un prestamista o acreedor potencial revisa sus informes de crédito en respuesta a una solicitud de crédito, se genera una consulta con afectación de puntaje. Las consulta con afectación de puntaje pueden tener un impacto sobre los puntajes de crédito. Sin embargo, si está comparando tasas para obtener un crédito para compra de vehículo o una hipoteca, realizar múltiples consultas para el mismo tipo de préstamo dentro de un período de tiempo determinado generalmente se cuenta como una consulta para fines de puntaje de crédito. Ese período puede variar según el modelo de puntaje de crédito utilizado, pero generalmente es de 14 a 45 días. Esto le da tiempo para comparar con diferentes prestamistas.

Esa misma excepción no se aplica a otros tipos de préstamos, como las tarjetas de crédito. Todas las consultas con afectación de puntaje para esos tipos de préstamos pueden tener un impacto negativo en los puntajes de crédito.

No revisar regularmente sus informes de crédito

Sus puntajes de crédito se calculan utilizando la información de sus informes de crédito, por lo que es una buena idea revisar sus informes de crédito al menos una vez al año. Toda información imprecisa o incompleta en sus informes de crédito puede afectar sus puntajes de crédito. Eso, a su vez, podría influir en las tasas de interés que se le pueden ofrecer.

Puede visitar www.annualcreditreport.com para obtener copias gratuitas de sus informes de crédito cada 12 meses de cada una de las tres agencias de información crediticia de todo el país. También puede crear una cuenta myEquifax™ para obtener seis informes de crédito gratuitos de Equifax cada año. Además, puede hacer clic en “Obtener mi puntaje de crédito gratuito” en su panel de myEquifax para inscribirse en Equifax Core Credit™ para obtener un informe de crédito mensual gratuito de Equifax y un puntaje de crédito mensual gratuito de VantageScore^® 3.0, según los datos de Equifax. Un puntaje VantageScore es uno de los muchos tipos de puntajes de crédito. También puede solicitar su informe de crédito gratuito de Equifax EE. UU. en español en línea o por teléfono cada siete días si lo desea.

No verificar sus puntajes de crédito

Si bien los puntajes de crédito generalmente no forman parte de los informes de crédito emitidos por las tres agencias de crédito a nivel nacional, hay varias maneras de verificar los puntajes de crédito. Algunas compañías de tarjetas de crédito e instituciones financieras proporcionan puntajes de crédito para sus clientes. También puede usar un servicio de puntaje de crédito o un sitio de puntaje de crédito gratuito, o comprar puntajes directamente de una de las tres agencias de información crediticia de todo el país u otro proveedor. (Como se mencionó anteriormente, usted también puede inscribirse en Equifax Core Credit™ para obtener un informe de crédito mensual gratuito de Equifax y un puntaje de crédito mensual gratuito de VantageScore^® 3.0, según los datos de Equifax).

Recuerde que usted no tiene un solo puntaje de crédito. Los proveedores y las compañías de puntaje de crédito utilizan diferentes modelos de puntaje de crédito y pueden utilizar información diferente para calcular los puntajes de crédito. Además, algunos prestamistas y acreedores no reportan a las tres agencias de información crediticia nacionales, es posible que reporten a dos, una o ninguna. Además, los prestamistas y acreedores pueden usar información adicional, diferente a los puntajes de crédito, para decidir si le otorgan crédito, por ejemplo, sus ingresos.

Pueden ocurrir errores, especialmente si ha pasado por circunstancias difíciles. Pero recuerde que nada es permanente: con el tiempo y una adopción de comportamientos de crédito responsables, usted puede progresar.