Equifax Risk Predictor

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Equifax Risk Predictor

Product - Business People

O aumento do crédito malparado em Portugal é uma realidade que as Instituições Financeiras não podem descurar. A utilização de sistemas que avaliem o risco de incumprimento associado a cada cliente, ou potencial cliente, de uma forma rápida, eficaz e consistente, torna-se imperativa.
O EQUIFAX Risk Predictor possibilita a identificação atempada dos maus pagadores e fornece uma visão mais rigorosa sobre os clientes com algum incidente na sua vida creditícia mas que, no presente, não representam risco de investimento.
Esta solução melhora significativamente a performance das carteiras de clientes, sem grande esforço, conjuga o aumento de lucros com a redução dos custos operacionais.

Quais as vantagens:

· Melhora as estratégias de segmentação;

· Fomenta a venda cruzada;
· Fideliza os clientes e aumenta o sucesso na captação de clientes potenciais;
· Rentabiliza as campanhas de Marketing;
· Reduz a fuga de clientes;

Os benefícios associados ao Equifax Risk Predictor:

Pré-Venda:
· Segmentação do universo de clientes potenciais;
· Enfoque nos clientes mais rentáveis;
· Desenvolvimento de estratégias de angariação, mesmo em mercados de alto -risco.

Venda:

· Decisões rápidas, eficientes, automatizadas e consistentes;

· Aumento da concessão de crédito, sem aumento do risco;
· Avaliação objectiva da relação custo/benefício;
· Determinação de limites de crédito, preços, comissões e taxas de juro, ajustados ao risco.

Seguimento:

· Venda cruzada a actuais clientes;

· Gestão de linhas e limites de crédito;
· Gestão do valor do cliente mais fundamentada;
· Desenvolvimento de estratégias de relação com o cliente (CRM).

Cobrança:
· Identificação das prioridades nas acções de cobranças, para efeitos de alocação de recursos.

Basileia II:
· Cálculo da PD para obtenção das perdas esperadas, de acordo com as características de risco individual do cliente;
· Determinação dos requisitos de capital, diferenciados por risco;
· Validação de modelos internos (benchmarking).

A partir da valiosa informação extraída das bases de dados da CREDINFORMAÇÕES, foram desenvolvidos dois modelos de scoring:
· ERP para entidades que partilham informação positiva e negativa;
· ERP para entidades que partilham apenas informação negativa;

Trata-se, em ambos os casos, de uma poderosa ferramenta que atribui uma pontuação de 1 a 999 (1 = risco máximo; 999 = risco mínimo) a cada pessoa. Esta pontuação resume-se a uma previsão, para um espaço temporal de 12 meses, do nível de incumprimento da pessoa em avaliação.

Modelização

O incumprimento (comportamento que se pretende prever) foi definido pelo atraso no pagamento de uma ou mais prestações, por um período superior a 90 dias consecutivos. Mais de 1000 variáveis derivadas sobre a informação histórica foram utilizadas no desenvolvimento dos modelos.

Os algoritmos utilizados, aplicados a variáveis comprovadamente preditivas, assentam em técnicas quantitativas de última geração e mais indicadas para o tratamento deste problema de negócio específico.

Estratégias Matriciais

Analisada sob vários ângulos, o do mercado e o da entidade financeira, a informação dos clientes ganha nitidez, permitindo decisões de crédito mais rigorosas, consistentes e dinâmicas.

Porquê a Equifax:

Os serviços e soluções da EQUIFAX evoluem em resposta às crescentes necessidades dos clientes. Enquanto gestor de informação de crédito, a EQUIFAX é líder mundial no fornecimento e desenvolvimento de soluções tecnológicas e analíticas de serviços de informação.

Próximo Passo:

Torne-se um Cliente da Equifax

Telefone 21 030 26 00

Fax 21 030 26 25

servicosanaliticos@equifax.pt